关于下发《经济适用住房开发贷款管理暂行规定》的通知
中国人民银行
关于下发《经济适用住房开发贷款管理暂行规定》的通知
银发[1999]129号
中国人民银行各分行、营业管理部，中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行、交通银行、烟台住房储蓄银行、蚌埠住房储蓄银行：
为加强经济适用住房贷款管理，支持经济适用住房建设，现将《经济适用住房开发贷款管理暂行规定》印发你们，请遵照执行。
中国人民银行
一九九九年四月六日
经济适用住房开发贷款管理暂行规定
第一章 总 则
第一条 为支持经济适用住房建设，维护借贷双方的合法权益，根据《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国担保法》、《贷款通则》和国务院有关政策制定本规定。
第二条 本规定所指的经济适用住房是指已列入国家计划，由城市政府组织房地产开发企业或集资建房单位建造，以微利价向城镇中低收入家庭出售的住房。
经济适用住房开发贷款是指贷款人用信贷资金向借款人发放的用于支持经济适用住房开发建设的贷款。
第三条 本规定所指的贷款人为中国人民银行批准设立的国有独资商业银行和住房储蓄银行。
第二章 借款人条件
第四条 向社会销售的经济适用住房，其借款人为具有独立法人资格并取得建设行政主管部门核准资质证明，有一定资质等级的房地产开发企业；单位组织职工集资自建的经济适用住房，其借款人应为具有承担项目风险能力的企业法人或事业法人，或经法人授权的法人分支机构。
第五条 借款人申请经济适用住房贷款，应具备以下条件：
（一）在贷款银行开立基本帐户或一般存款户；
（二）经营管理制度健全，财务状况良好，核心管理人员素质较高；
（三）信用良好，具有按期偿还贷款本息的能力；
（四）已落实贷款保证单位，或有与申请贷款数额相对应的贷款人认可的合法抵押物或质物；
（五）项目已纳入国家建设计划、信贷指导性计划，已通过划拨方式取得建设用地或所需建设用地已纳入年度土地供应计划，能够进行实质性开发建设；
（六）已获得《国有土地使用证》、《建设用地规划许可证》、《建设工程规划许可证》和《建设工程开工许可证》；
（七）基础设施、公共设施建设能及时配套，项目建成后，能投入正常使用；
（八）借款人投入贷款项目的自有资金不低于规定的比例，并在贷款使用前投入项目建设；
（九）建设项目能适应当地市场需求，具有良好的销售前景；
（十）贷款人规定的其他条件。
第三章 贷款期限和利率
第六条 贷款期限由借贷双方根据经济适用住房建设周期协商确定，最长不超过3年。
第七条 贷款利率按中国人民银行规定的同档次法定贷款利率执行。
第四章 贷款程序
第八条 经济适用住房贷款必须严格按贷款人的贷款程序执行。任何单位和个人不得强令贷款人发放贷款。
第九条 经济适用住房贷款由借款人向贷款人申请。借款人申请贷款时，应首先填写《借款申请书》，并按贷款人规定的贷款条件和要求提供有关资料。
第十条 对列入国家经济适用住房建设计划和信贷计划的项目，借款人提出贷款申请后，贷款人应尽快对项目进行评估；审查借款人是否符合贷款条件；并对借款人提供的抵押物、质物或第三方提供的保证进行确认。评估工作原则上要在15个工作日内完成。
第十一条 贷款人同意贷款的，借贷双方应按有关规定签订借款合同。贷款人审查同意贷款后，原则上5天内办理有关贷款手续。
第十二条 借款合同签订后，贷款人应根据合同规定和项目建设的实际需要，及时发放贷款。
第五章 贷款担保和保险
第十三条 借款人申请经济适用住房贷款必须提供贷款人认可的有效担保。
第十四条 贷款的抵押物、质物应当符合《中华人民共和国担保法》的有关规定。借款人不能提供足额抵押（质押）的，应由贷款人认可的第三方提供承担连带责任的保证。
第十五条 保证贷款应当由保证人与贷款人签订保证合同或保证人在借款合同上载明与贷款人协商一致的保证条款，加盖保证人的法人公章，并由保证人的法定代表人或其授权代理人签署姓名。抵押贷款、质押贷款应当由抵押人、出质人与贷款人签订抵押合同、质押合同，需要办理登记的，应依法办理登记。保证合同、抵押合同和质押合同的有关内容及事项，按《中华人民共和国担保法》的规定执行。
第十六条 以在建工程作抵押的，借款人对在建工程的自有投资应达到项目总投资的30％以上。作为抵押物的在建工程必须到当地房屋和土地管理部门办理登记，并有房屋和土地管理部门出具的合法证明。
第十七条 借款人对设定抵押的财产在抵押期内必须妥善保管，并随时接受贷款人的监督检查。由于借款人的行为造成抵押物价值减少的，贷款人有权要求借款人停止其行为。抵押物价值减少时，贷款人有权要求借款人恢复抵押物的价值，或者提供与减少的价值相当的担保。质押期间，质物如有损坏、遗失，贷款人应承担责任并负责赔偿。保证期间，保证人发生变更或失去保证资格、能力的，必须事先通知贷款人，并按照规定办理变更保证手续。未经贷款人许可，原保证合同不得撤销。
第十八条 借款人到期不能归还贷款本息，或有其他违反借款合同行为的，贷款人有权依法处置抵押物或质物，或向保证人追索。处置抵押物或质物，其价款不足以偿还贷款本息的，贷款人有权向借款人或其保证人追索应偿还部分；其价款超过应偿还贷款本息部分，贷款人应退还借款人。
第十九条 以在建工程作为抵押的，贷款人可以要求借款人在合同签订前办理在建工程保险。是否办理在建工程保险，由借贷双方根据项目实际情况，协商确定。在建工程保险的第一受益人为贷款人。抵押期内，保险单由贷款人保管。
第二十条 办理在建工程保险的，借款人在抵押期内不得以任何理由中断或撤销保险；在保险期内，如发生保险责任范围以外的因借款人过错的毁损，由借款人负相应的责任。
第六章 贷款管理
第二十一条 商业银行分支机构应按审批权限审查发放贷款，对超过审批权限的贷款，要逐级上报审批。
第二十二条 在借款合同有效期内，贷款人有权对借款人执行借款合同情况、贷款使用情况及借款人的经营情况进行监督和检查。
第二十三条 借款人应按月向贷款人提供项目进度、贷款使用情况以及财务会计报表等有关资料，并为贷款人定期检查、了解、监督其贷款使用或项目经营管理情况提供便利条件。
第二十四条 借款人在借款合同有效期内出现下列情况之一的，必须事先通知贷款人：
（一）法人或法定代表人变更；
（二）产权变动或重要财产被处置；
（三）经营方式及经营范围有调整；
（四）项目实施进度或资金使用计划有重大调整；
（五）经营场所发生变更；
（六）影响贷款人权益的其他重要变动。
第二十五条 借款人应按合同规定按时、足额归还贷款本息。借款人要求办理展期的，应提前1个月向贷款人提出书面展期申请。保证贷款、抵押贷款、质押贷款申请展期的，应当由保证人、抵押人、出质人出具书面同意证明，抵押贷款还应办理抵押延期登记。
第二十六条 借款人未申请展期或展期未得到批准，其贷款从到期日次日起转入逾期贷款账户管理。
第二十七条 借款人提前归还贷款，应当与贷款人协商。
第七章 罚 则
第二十八条 借款人有下列情形之一的，由贷款人对其部分或全部贷款加收利息；情节特别严重的，由贷款人停止支付借款人尚未使用的贷款，并提前收回部分或全部贷款：
（一）不按借款合同规定用途使用贷款的；
（二）不按借款合同规定偿还贷款本息的；
（三）套取贷款相互借贷牟取非法收入的。
第二十九条 借款人有下列情形之一的，由贷款人责令改正。情节特别严重或逾期不改正的，由贷款人停止支付借款人尚未使用的贷款，并提前收回部分或全部贷款：
（一）向贷款人提供虚假或者隐瞒重要事实的资产负债表、损益表等资料的；
（二）不如实向贷款人提供所有开户行、账号及存贷款余额等资料的；
（三）拒绝接受贷款人对其使用信贷资金情况和有关生产经营、财务活动监督的；
（四）保证人发生变更或丧失保证资格、能力，未及时通知贷款人的；
（五）出现本规定第二十四条规定的情形，未及时通知贷款人的。
第三十条 任何单位和个人强令银行发放贷款的，应当依照《中华人民共和国商业银行法》第八十五条，对直接负责的主管人员和其他直接责任人员给予纪律处分；造成经济损失的，承担全部或者部分赔偿责任。
第三十一条 贷款人的工作人员对单位或者个人强令其发放贷款未予拒绝的，应当依照《中华人民共和国商业银行法》第八十五条给予纪律处分，造成损失的应当承担相应的赔偿责任。
第三十二条 借款人采取欺诈手段骗取贷款，构成犯罪的，应当依照《中华人民共和国商业银行法》第八十条等法律规定处以罚款并追究刑事责任。
第三十三条 贷款人有下列情形之一的，由中国人民银行责令改正；情节严重的要按有关规定进行处罚；构成犯罪的，依法追究刑事责任：
（一）擅自提高贷款利率；
（二）贷款人及其工作人员利用经济适用住房贷款，牟取个人或小团体私利。
第八章 附 则
第三十四条 本规定由中国人民银行负责解释和修改。
第三十五条 本规定自发布之日起实施。
坚持“首要标准”积极探索提高罪犯教育改造质量的有效途径
邱荣辉
【摘要】监管改造工作首要标准的提出，要求把刑释解教人员的重新违法犯罪率作为衡量监狱工作的好坏。这对监狱的工作提出了更高的要求，要求我们要以减少刑释人员的重新违法犯罪率作为目标，积极探索提高罪犯教育改造质量，适应首要标准的要求，推进监狱教育改造工作又好又快发展。
【关键词】首要标准；教育为本；干警队伍建设；教育社会化；重新违法犯罪
2008年6月16日，周永康同志在中央政法委专题研讨班上强调指出：“要把刑释人员重新违法犯罪率作为衡量监管工作的首要标准，确保教育改造工作取得实效。”党的“十七大”提出的“最大限度增加和谐因素，最大限度减少不和谐因素”的要求，充分体现了科学发展观以人为本的核心理念。坚持以教育改造人为首要任务、以降低重新违法犯罪率为首要标准，是新时期新形势下，党和人民赋予监狱机关的重要任务，是在新的历史时期和新的形势任务下，中央对监狱工作提出的新要求。
“首要标准”的提出使监狱工作已不满足于“收得下、管得住、跑不了”的历史状况，而将“矫治好、改造好”作为新的工作目标，“改造人”已经凸显为监狱工作的第一位任务。如果说，“惩罚与改造相结合，以改造人为宗旨”的思想，体现了党的监狱工作方针的话，那么，如何提高和保证罪犯的教育改造质量，降低重新违法犯罪率，则是新形势下监狱教育改造工作所面临的挑战。作为监狱管理机关，必须把贯彻落实“首要标准”作为学习实践科学发展观的重要载体，进一步提高监管改造工作水平，推进监狱教育改造工作又好又快发展，为促进和谐监狱和和谐社会作出积极贡献。本文就基层教育实践工作进行探索，愿与同行商榷，渴望方家斧正。
一、端正思想，树立“教育为本”的理念
从监狱工作的实践来看，监狱的行刑活动，实质上是一个以强制为前提条件的教育活动，而且强制也是教育。监狱改造罪犯的三大手段，即管理、教育和劳动，实际上都体现着教育的功能，管理是基础，教育是根本，劳动是手段，因此，只有寓教于管，寓教于劳，充分发挥教育改造的攻心治本作用，才是真正坚持“教育为本”。
但由于历史原因致使大多数监狱肩负着一边抓生产，一边抓管教的“双重性质”、“双重任务”，严峻的经济形势给教育改造工作带来很大的负面效应，当教育改造遭遇监管安全和监狱生存发展两大要务时，也只能无奈的望洋兴叹，甚至忽视了教育改造人、塑造人、引导人的本能作用，触及实际问题，教育往往让道于监管安全和生产经营，出现了法律地位很高，实际地位较低的现象。熟不知，适得其反。由于人的教育工作没有放在第一位，所以教育改造人的工作也不能固本根源，容易触及具体问题时，引发许多负面的影响，从而影响了监管安全。
从目前教育改造工作所处的社会大背景及监狱工作自身发展的趋势看，环境与条件有了明显的改善，《关于进一步落实加强罪犯教育改造的决定》、《教育改造罪犯纲要》以及监管工作“首要标准”等文件的出台，党和政府对监狱工作的重视程度越来越高，社会的关注支持参与加大；监管安全的首位意识牢固树立，安全防范机制大大加强，监管设施明显改善，“向教育要安全，向教育要效益，向教育要质量”已成为监狱工作者的明确共识和统一目标。
二、加强干警队伍建设，是提高教育改造质量的基础
在监狱工作中，提高教育改造工作质量的关键在于人的因素，取决于干警队伍的构建和综合素质的提高。为了适应当前社会大环境和监管教育改造形势发展的要求，为了更好的实现提高教育改造工作质量这一中心任务，首先必需加强干警队伍建设，大力开发干警人力资源。提高干警资格准入标准，最大限度地把优秀的专业人才吸收到干警队伍中来。其次要健全和完善干警的培训制度，加大干警培训力度，进行有重点、分层次、分门类的培训工作，努力提高培训质量。特别要突出培训的针对性和实效性，用灵活多样的形式和方法，对基层干警进行教育改造罪犯新知识、新技能、新方法的传授和培训，不断更新其知识和观念。了解新时期罪犯犯罪的趋附性和思想动因以及影响其思想改造的众多质的因素，真正使教育工作能够做到对症下药。第三实行监狱民警的分类管理，建立和完善监狱民警工作定性定量的考核评价体系。加大干警教育培训经费的投入，提高他们的物质精神文化生活待遇。
三、因势而变，完善教育内容，提高教育的社会化程度
我监目前押犯情况：一是新形势下押犯中财产型犯罪呈上升趋势，团伙犯罪数量不断增多，累犯、二进宫、三进宫甚至四进宫罪犯不断增加；二是罪犯趋于低龄化，且文化程度偏低；三是流窜犯、“三涉犯”类罪犯成为监狱收押新的特点。
根据新形势下罪犯构成的新情况、新特点，运用目标实现等科学原则，从大目标着眼，从小目标着手，准确把握教育的切入点，以罪犯的思想转变和恶习矫正为立足点，对罪犯的教育做到宽严相济、宽严有度、区别对待、因人施教、有的放矢；以罪犯向往新生的愿望为支撑点，多种形式拓宽教育渠道，以监狱文化潜移默化感染净化罪犯心灵；以罪犯与家属的亲缘关系为出发点，充分发挥亲情力量的影响作用；多维并举，强化罪犯思想道德、心理素质及应对诱因的适应能力，为终极目标的实现，实施切实可行、步步为营恩威并举的实施改造。
（一）强化基础教育工作。
据某监狱2008 年全年刑释的 366 名罪犯的相关数据，刑释前三个月内违规违纪的罪犯仅有 1 人（因多次打架而被禁闭处罚），罪犯守法守规率达 99.72%。因此我们的教育改造手段是有效、有力的。“惩罚失足的行为，修补残缺的心灵”，监狱干警对罪犯的教育改造是在已经成形的树干上修剪残技、嫁接新芽。意味着要灌输新思想，就要摒弃他们原来的思维模式。
（1）、个别谈话教育制度化。每周安排两天时间开展谈话教育，由分管民警深入包干小组与罪犯逐一谈话交流，大队（中队）对民警深入罪犯小组情况进行书面考核，经谈话民警签字确认，大队领导书面点评后留存备查。监狱教育改造部门在谈话教育时间深入监区督查，及时通报相关情况。
（2）、顽危犯攻坚教育经常化。修订完善《挂牌顽危犯教育攻坚实施办法》，根据罪犯特点制定详细的攻坚教育计划，并经常就教育情况组织会诊，确保责任到人，措施到位，取得实效。要实现全监新确定的顽危犯转化率达到50%，思想稳定率达到100%。
（3）、行为规范整训常态化。经常组织罪犯对照《监狱服刑人员行为规范》，查找学习、劳动、生活中存在的不足，本着“什么问题突出，就重点整治什么”的原则，开展行为规范整训，强化罪犯服刑意识、身份意识和规范意识。坚决打击对抗管教、自伤自残、企图逃避改造等严重扰乱监管秩序的行为，促使罪犯学规范、讲规范、守规范。
（二）拓宽教育渠道，丰富教育改造内涵
（1）、抓好出监前教育，巩固罪犯改造成果。罪犯出监教育是落实“首要标准”最后一个环节，是巩固改造成果的关键时期,更是提高社会适应能力做好与社会衔接工作的重要时期。这一时期要完成对罪犯改造效果的综合和社会危险程度的预测，它主要是法律、政策、就业信息的教育，要在内外结合上下功夫。监狱出台《监狱出监教育规定》，完善出监教育措施，出监教育按照“相对集中时间、相对集中人员、相对集中教育内容”的办法落实出监教育的基本内容，重点是进行形势政策前途教育、遵纪守法教育，内容不可单一，形式要多样。并结合实际向罪犯介绍当前社会政治经济就业形势，加快罪犯由“监狱人”转变为“社会人”的步伐。出监前，对罪犯进行重新犯罪可能性评估，评估率要达到100%，同时，将罪犯的服刑情况和评估意见寄送罪犯原户籍所在地的县级公安机关和司法机关，积极做好帮教安置的衔接工作，实现监狱与社会的良性互动和无缝对接，共同降低刑释人员的重新犯罪率
（2）、突出个别教育“一把钥匙开一把锁”的针对性功能。在开展心理矫治教育的同时，要与罪犯思想教育相结合，要与个别教育相结合，要与分析罪犯深层次思想动态相结合。干警在谈话方式上注重与罪犯在心灵上沟通，产生共鸣，更加注意罪犯的生理、心理特点，改变那种把因心理素质不佳、情绪易变、好激动引起的问题简单地当作思想品质问题，而一味采取惩罚、处分了事的状况，化解抵触情绪，帮助其消除不良心理。在对罪犯的个别谈话教育工作中，推行一犯一本谈话记录本，详细记载该犯的基本情况和心理测试结果，并全程记录其服刑期间的谈话教育情况；罪犯调往哪里，记录本跟到哪里，监狱可实行跟踪回访制度，要构建立体式、全方位的育人机制，这样便于干警全面了解掌握该犯服刑以来的改造动态，为不同时期个别教育做好充分资料准备。
（3）、实施关注弱势群体的帮扶工程，努力减少不和谐因素。针对近年来外省籍犯增多，“三无”罪犯增多，家庭发生变化的罪犯增多的趋势，为了缓解罪犯在服刑期间来自外界的压力，对特别困难的服刑人员和子女，建立相关的帮扶解困救助基金，利用罪犯、干警和社会力量为一些特困罪犯家里汇款，解决其子女就学、家属就医等困难，对激励罪犯改造将会起到较好的作用
