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中国保险监督管理委员会


财产保险公司保险条款和保险费率管理办法

中国保险监督管理委员会令2010年第3号


　　《财产保险公司保险条款和保险费率管理办法》已经2010年1月26日中国保险监督管理委员会主席办公会审议通过，现予公布，自2010年4月1日起施行。

　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　主席 吴定富

　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　二○一○年二月五日




　　财产保险公司保险条款和保险费率管理办法



第一章 总则　　

　　第一条 为了改善和加强对财产保险公司保险条款和保险费率的监督管理，保护投保人、被保险人和受益人的合法权益，维护保险市场竞争秩序，鼓励财产保险公司创新，根据《中华人民共和国保险法》，制定本办法。

　　第二条 本办法所称保险公司，是指经中国保险监督管理委员会（以下简称中国保监会）批准设立，并依法登记注册的财产保险公司。

　　本办法所称保险机构，是指财产保险公司及其分支机构。

　　第三条 中国保监会依法对保险机构的保险条款和保险费率实施监督管理。中国保监会派出机构（以下简称派出机构）在中国保监会授权范围内行使职权。

　　第四条保险公司应当依据法律、行政法规和中国保监会的有关规定制订保险条款和保险费率，并对保险条款和保险费率承担相应的责任。

　　保险公司应当依据本办法的规定，由其总公司向中国保监会申报保险条款和保险费率审批或者备案。

　　第五条 关系社会公众利益的保险险种、依法实行强制保险的险种的保险条款和保险费率，保险公司应当依照本办法的规定报中国保监会审批。其他保险险种的保险条款和保险费率，保险公司应当依照本办法的规定报中国保监会备案。

　　第六条 中国保监会履行保险条款和保险费率监督管理职责，遵循保护社会公众利益和防止不正当竞争原则，遵循与偿付能力监管、公司治理结构监管、市场行为监管协调配合原则。



第二章 审批

　　第七条 保险公司应当将下列险种的保险条款和保险费率报中国保监会审批：

　　（一）依照法律和行政法规实行强制保险的险种；

　　（二）中国保监会认定的其他关系社会公众利益的险种。

　　第八条 保险公司报送审批保险条款和保险费率，应当提交下列材料：

　　（一）申请文件；

　　（二）审批表一式两份；

　　（三）保险条款和保险费率文本；

　　（四）保险条款和保险费率的说明材料，包括保险条款和保险费率的主要特点、市场风险和经营风险分析；

　　（五）精算责任人签署的保险费率精算报告，包括精算假设、方法、公式和测算过程；

　　（六）精算责任人声明书；

　　（七）法律责任人声明书；

　　（八）符合格式要求的报送材料的电子文本；

　　（九）中国保监会规定的其他材料。

　　第九条 保险公司修改经批准的保险条款或者保险费率的，应当依照本办法报送审批。保险公司报送修改的保险条款或者保险费率的，除应当提交本办法第八条规定的材料外，还应当提交修改原因及修改前后的内容对比说明。

　　第十条 保险公司省级分公司可以在中国保监会规定的范围内调整其总公司报经审批的保险费率，但应当报经其总公司同意，并在获得总公司正式批复后十个工作日内报告所在地派出机构。

　　保险公司省级分公司调整其总公司报经审批的保险费率超过中国保监会规定的范围的，应当由其总公司报送中国保监会审批。

　　第十一条 保险公司省级分公司向所在地派出机构报告本办法第十条第一款规定的保险费率，应当提交中国保监会对总公司作出的批准文件、本办法第八条规定的材料以及加盖总公司印章的正式批复文件。

　　第十二条 对于应当申报审批的保险条款和保险费率，在中国保监会批准前，保险公司不得经营使用。



第三章 备案

　　第十三条 保险公司制订本办法第七条规定以外的其他险种的保险条款和保险费率，应当在经营使用后十个工作日内报中国保监会备案。

　　保险公司对已经备案的保险条款中的保险责任或者保险费率进行修改调整的，应当重新报中国保监会备案。

　　第十四条 保险公司向中国保监会报备保险条款和保险费率，应当提交下列材料：

　　（一）备案表一式两份；

　　（二）保险条款和保险费率文本；

　　（三）法律责任人声明书；

　　（四）精算责任人声明书；

　　（五）符合格式要求的报送材料的电子文本；

　　（六）中国保监会规定的其他材料。

　　第十五条 中国保监会应当自收到报备材料之日起二十个工作日内，根据下列情况分别作出处理：

　　（一）报备材料不完整的，通知保险公司在十个工作日内补正材料；

　　（二）报备材料完整齐备或者保险公司补正材料的，中国保监会应当对备案表进行编号、加盖印章，一份存档，一份退还保险公司。

第四章 组合式及共保保险条款和保险费率的管理

　　第十六条 保险机构可以对已经审批或者备案的保险条款和保险费率进行组合式经营使用。

　　保险机构经营使用组合式保险条款和保险费率，对已经审批或者备案的保险条款和保险费率未作修改的，无需重新报送审批或者备案。

　　保险机构经营使用组合式保险条款和保险费率，对已经审批或者备案的保险条款和保险费率作出修改的，应当按照本办法的规定重新报送审批或者备案。

　　保险公司报送组合式保险条款和保险费率审批或者备案的，除应当提交本办法规定的材料外，还应当提交组合式保险条款和保险费率的名称及其保险单式样。

　　第十七条 保险机构经营使用组合式保险条款和保险费率，应当分别列明各保险条款对应的保险费和保险金额。

　　第十八条 在共保业务中，其他保险公司可直接使用首席承保人经中国保监会审批或者备案的保险条款和保险费率，无需另行申报。

第五章 法律责任人和精算责任人

　　第十九条 保险公司应当指定一名法律责任人和一名精算责任人，分别负责保险条款和保险费率的法律和精算事务。

　　保险公司应当向法律责任人和精算责任人提供其承担工作职责必需的信息，并充分尊重法律责任人和精算责任人的专业意见。

　　保险公司应当加强对法律责任人和精算责任人的管理，建立健全法律责任人和精算责任人内部管控、问责等机制。保险公司法律责任人和精算责任人的内部管理制度应当报送中国保监会。

　　第二十条 保险公司指定法律责任人和精算责任人，应当经中国保监会核准。法律责任人、精算责任人未经核准的，中国保监会及其派出机构不认可其出具的法律责任人声明书、精算责任人声明书以及经其签署的其他相关报告。

　　第二十一条 保险公司法律责任人应当具备下列条件：

　　（一）在中华人民共和国境内有住所；

　　（二）属于公司正式员工，且在公司内担任部门负责人及以上职务；

　　（三）通过律师资格考试或者国家统一司法考试，或者有其他经历足以证明其具备良好法律专业能力；

　　（四）具备连续三年以上国内保险或者法律从业经验；

　　（五）过去二年内未因违法执业行为受到行政处罚；

　　（六）未受过刑事处罚；

　　（七）中国保监会规定的其他条件。

　　第二十二条 保险公司申请核准法律责任人，应当向中国保监会提交下列材料：

　　（一）资格审核申请表；

　　（二）拟任人身份证明和住所证明复印件；

　　（三）拟任人学历证明和专业资格证明复印件；

　　（四）国内保险或者法律从业经历；

　　（五）本公司任职情况说明；

　　（六）中国保监会规定的其他材料。

　　第二十三条 保险公司精算责任人应当具备的条件、保险公司在申请核准精算责任人时应当向中国保监会提交的材料，由中国保监会另行规定。

　　第二十四条 保险公司应当按照本办法的规定提交由法律责任人出具的法律责任人声明书。法律责任人对保险条款承担如下责任：

　　（一）保险条款符合《中华人民共和国保险法》等法律、行政法规和中国保监会的有关规定；

　　（二）保险条款不损害社会公共利益、不侵害投保人、被保险人和受益人的合法权益；

　　（三）保险合同要素完备、文字准确、语言通俗、表述严谨；

　　（四）中国保监会规定的其他责任。

　　第二十五条 保险公司应当按照本办法的规定提交由精算责任人签署的精算报告和出具的精算责任人声明书。精算责任人承担如下责任：

　　（一）精算报告内容完备；

　　（二）精算假设和精算方法符合通用精算原理和中国保监会的有关规定；

　　（三）对有利益演示的产品，利益测算方法符合通用精算原理和中国保监会的有关规定；

　　（四）保险费率厘定合理，结果满足充足性、适当性和公平性原则；

　　（五）中国保监会规定的其他责任。

第六章 监督管理

　　第二十六条 保险公司的保险条款和保险费率，应当符合下列要求：

　　（一）结构清晰、文字准确、表述严谨、通俗易懂；

　　（二）要素完整，不失公平，不侵害投保人、被保险人和受益人的合法权益，不损害社会公众利益；

　　（三）保险费率按照风险损失原则科学合理厘定，不危及保险公司偿付能力或者妨碍市场公平竞争；

　　（四）保险费率可以上下浮动的，应当明确保险费率调整的条件；

　　（五）《中华人民共和国保险法》等法律、行政法规和中国保监会规定的其他要求。

　　第二十七条 各保险机构应当严格执行经中国保监会批准或者备案的保险条款和保险费率，不得违反本办法规定改变保险条款或者保险费率。

　　第二十八条 保险公司需要修改已经批准或者备案的保险条款或者保险费率的，应当按照本办法规定重新报送审批或者备案。经中国保监会重新批准或者备案后，保险公司不得在新订立的保险合同中使用原保险条款和保险费率。

　　第二十九条 保险机构使用保险协议承保的，如协议内容对经批准或者备案的保险条款或者保险费率予以修改的，应当按照本办法的有关规定报送审批或者备案。

　　第三十条 保险机构使用的保险条款或者保险费率被发现违反法律、行政法规或者本办法第二十六条规定的，由中国保监会或者其派出机构责令停止使用，限期修改；情节严重的，可以在一定期限内禁止申报新的保险条款和保险费率。

　　第三十一条 保险公司与其法律责任人、精算责任人解除聘任或者委托关系的，应当自解除聘任或者委托关系之日起十个工作日内书面报告中国保监会。

　　保险公司与其法律责任人、精算责任人解除聘用或者委托关系的，该法律责任人或者精算责任人的资格自解除聘用或者委托关系之日起自动失效。

　　第三十二条 法律责任人违反本办法第二十四条规定的、精算责任人违反本办法第二十五条规定的，由中国保监会责令改正并可要求其提交书面检查；两年内两次违反上述规定的，中国保监会除可以依照本办法第四十条的规定撤销其法律责任人或者精算责任人资格外，还可以自发现第二次违规之日起二年内不再核准其法律责任人或者精算责任人资格。

　　第三十三条 中国保险行业协会应当切实履行保险条款和保险费率的自律管理职能，建立行业自律机制和风险防范机制。

　　中国保险行业协会应当积极推进保险条款和保险费率的通俗化、标准化工作，建立行业基础数据平台及标准产品数据库。

第七章 法律责任

　　第三十四条 保险公司未按照规定申请批准保险条款、保险费率的，由中国保监会责令改正，处五万元以上三十万元以下的罚款；情节严重的，可以限制其业务范围、责令停止接受新业务或者吊销业务许可证。

　　第三十五条 保险公司有下列行为之一的，由中国保监会责令限期改正；逾期不改正的，处一万元以上十万元以下的罚款：

　　（一）未按照规定报送保险条款、保险费率备案的；

　　（二）未按照规定报送或者保管与保险条款、保险费率相关的报告、报表、文件、资料的，或者未按照规定提供有关信息、资料的。

　　第三十六条 保险公司有下列行为之一的，由中国保监会责令改正，处十万元以上五十万元以下的罚款；情节严重的，可以限制其业务范围、责令停止接受新业务或者吊销业务许可证：

　　（一）报送审批、备案保险条款和保险费率时，编制或者提供虚假的报告、报表、文件、资料的；

　　（二）报送核准法律责任人、精算责任人时，编制或者提供虚假的报告、报表、文件、资料的。

　　第三十七条 保险公司违反本办法规定，聘任不具有任职资格的法律责任人和精算责任人的，由中国保监会责令改正，处二万元以上十万元以下的罚款。

　　第三十八条 保险机构有违反本办法第二十七条规定的，由中国保监会或者其派出机构责令改正，处十万元以上五十万元以下的罚款；情节严重的，可以限制其业务范围、责令停止接受新业务或者吊销业务许可证。

　　第三十九条 中国保监会或者其派出机构依照本办法第三十条的规定，责令保险机构停止使用或限期修改保险条款和保险费率，保险机构逾期不改正或者未停止使用的，处五万元以上三十万元以下的罚款；情节严重的，限制其业务范围、责令停止接受新业务或者吊销业务许可证。

　　第四十条 保险机构违反本办法规定的，中国保监会或者其派出机构除依照法律、行政法规和本办法的规定对该单位给予处罚外，对其直接负责的主管人员、负有直接责任的法律责任人、精算责任人和其他直接责任人员，视情节依法予以警告，并处一万元以上十万元以下的罚款；情节严重的，撤销任职资格或者从业资格，并可以禁止其一定期限直至终身进入保险业。

第八章 附则

　　第四十一条 中国保监会对保险公司保险条款和保险费率的审批程序、法律责任人和精算责任人的核准程序，适用《中华人民共和国行政许可法》和《中国保险监督管理委员会行政许可实施办法》的规定。

　　第四十二条 本办法施行前已经中国保监会核准的法律责任人资格和精算责任人资格继续有效。本办法施行后，对于不符合本办法规定条件的法律责任人和精算责任人，保险公司应在本办法施行之日起一年之内予以调整。

　　第四十三条 责任保险公司和农业保险公司财产保险条款和保险费率的管理适用本办法。

　　外国财产保险公司分公司保险条款和保险费率的管理适用本办法对财产保险公司总公司的规定。

　　第四十四条 港澳台地区保险公司在中国境内的财产保险公司分公司，比照外国财产保险公司分公司进行管理。

　　第四十五条 本办法由中国保监会负责解释。

　　第四十六条 本办法自2010年4月1日起施行。中国保监会2005年11月10日发布的《财产保险公司保险条款和保险费率管理办法》（保监会令〔2005〕4号）同时废止。


广东省旅游局


广东省关于违反旅行社管理规定的处罚办法
广东省旅游局



第一条 为加强对旅行社的管理，促进旅游事业的健康发展，更好地执行国家旅游局发布的《旅行社管理暂行条例施行办法》，结合本省情况，制定本办法。
第二条 凡在本省范围内，对违反旅行社管理规定行为的处罚，适用本办法。
第三条 对违反旅行社管理规定行为的行政处罚，由行为地市以上旅游行政管理部门或会同工商、物价和外汇管理部门实施。
第四条 旅行社有下列行为之一者，视情节轻重予以处罚：
（一）超越《旅行社业务经营许可证》核准的旅行社等级进行营业的，除没收其越级经营所获得的收入外，对初犯者处2000元以上、5000元以下的罚款；屡犯者处10000万元以上、15000元以下的罚款，情节严重，性质恶劣的，责令其限期停业整顿，直至吊销其《旅
行社业务经营许可证》，并由同级工商行政管理部门吊销其营业执照。
（二）违反有关旅游价格规定，擅自涨价经营或削价竞争的，除由旅游行政管理部门会同物价管理部门进行处罚外，并可给予通报批评，对经理人员和直接责任者可处1000元以下罚款；情节严重的，责令其限期停业整顿、直至吊销《旅行社经营许可证》，并由同级工商行政管理部
门吊销其营业执照。
（三）有倒卖、套换外汇等违反外汇管理规定行为的，除由外汇管理部门按国家外汇管理规定处罚外，给予通报批评，并对经理人员和直接责任者处3000元以下罚款。

（四）降低服务标准和接待规格，服务质量低劣，造成不良影响的，视其情节轻重，给予警告、责令限期改进，并可处5000元以下罚款，对经理人员和直接责任者处1000元以下罚款。
（五）滥用、冒用旅行社名称的，除赔偿受损害的旅行社的经济损失外，处2000元以上、10000元以下的罚款，并对其经理人员和直接责任者处1000元以下罚款，性质恶劣、后果严重的，由同级工商行政管理部门吊销其营业执照。
（六）业务经营的重大事项变更，包括改变旅行社名称、经济性质、法定代表人，分支机构的增设或撤销，经营地址的变更等，事前未按规定期限报旅游行政管理部门核准的，处3000元以下罚款，并责令其限期改正。
（七）无理拒绝旅游行政管理部门的检查，不按旅游行政管理部门的要求提供有关报表、资料，弄虚作假，欺骗旅游监察人员的，处5000元以下罚款，对经理人员和直接责任人员处1000元以下罚款，情节严重，性质恶劣的，责令其限期停业整顿。
第五条 外国及香港、澳门、台湾地区的旅行社，未经国家旅游行政管理部门批准，非法在广东省设立办事机构，并非法经营招徕和接待旅游业务的，责令其停止业务活动，没收全部非法收入，并处10000元以上、20000元以下的罚款。
第六条 凡未依照规定程序报经旅游行政管理部门批准，擅自经营旅行社业务的，除责令其停止非法经营、没收全部非法收入外，并处10000元以上、20000元以下的罚款。
第七条 导游人员在执行任务时，如没有按规定佩戴导游证和没有履行导游人员的工作职责，影响旅游服务质量的，给予批评教育，并可处50元的罚款；无理拒绝或逃避旅游监察人员检查的，处100元的罚款，并可扣留导游证，情节严重者，吊销其导游证。
第八条 无导游证人员擅自进行导游活动、有导游证人员私自利用旅行社名义进行导游活动并收取导游费的，处1000元以下的罚款，同时没收全部非法所得，对聘用无导游证人员进行导游的旅行社处1000元以上、2000元以下的罚款。
第九条 对旅行社的罚款不准在经营成本中列支，对经理人员和直接责任者的罚款，不准在公款中报销。
第十条 旅游行政管理部门或会同有关管理部门对旅行社及其他单位和个人的行政处罚，必须制作书面处理决定，罚款应使用财政部门统一规定的票据。
第十一条 对行政处罚不服的，可在接到处罚通知书15日内向作出处罚决定的上一级机关申请复议，复议机关应于30日内作出决定，对复议决定仍不服的，可向人民法院起诉。
对处罚决定逾期不申请复议或不起诉，又不履行的，由作出处罚决定的机关申请人民法院强制执行。
第十二条 本办法自1992年1月1日起施行。



1992年12月6日