关于做好网上银行风险管理和服务的通知
作者:法律资料网 时间:2024-05-15 14:36:29 浏览:8627
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关于做好网上银行风险管理和服务的通知
中国银行业监督管理委员会
关于做好网上银行风险管理和服务的通知
银监办发[2007]134号
各银监局，各政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行，邮储银行：
近一时期，我国商业银行网上银行业务规模高速增长，服务效率稳步提高，网上资金交易和转移日益频繁，银行客户对电子渠道服务的依赖程度不断加深，为促进网上银行健康持续发展，积极防范针对网上银行的不法活动，维护商业银行和客户权益，现就商业银行做好网上银行风险管理和服务提出如下要求：
一、加强用户身份验证管理。各商业银行最迟于2007年12月31日前应对所有网上银行高风险账户操作统一使用双重身份认证。双重身份认证由基本身份认证和附加身份认证组成。基本身份认证是指网上银行用户知晓并使用，预先注册在银行的本人用户名及口令/密码；附加身份认证是指网上银行用户持有、保管并使用可实现其他身份认证方式的信息（物理介质或电子设备等）。附加身份认证信息应不易被复制、修改和破解。
商业银行可根据业务发展需要和风险控制要求对本行网上银行高风险账户操作进行具体界定。高风险账户操作应至少包括：向非本人（不含与本行签订业务合作等法律协议和客户预先约定的指定账户，如：代收费、第三方支付、贷款还款帐户等）账户转移资金单笔超过1000元或日累计超过5000元。对于身份认证强度相对较弱的网上银行账户操作，商业银行应充分评估风险，相应进一步采取控制措施（如：限制资金转移功能、限定资金转移额度等）进行有效防范。商业银行还应积极研发和应用各类维护网上银行使用安全的技术和手段，保证安全技术和管理水平能够持续适应网上银行业务发展的安全要求。
商业银行应综合平衡经济效益和社会效益，不断降低网上银行客户双重身份认证的使用成本，促进双重身份认证的推广普及。
对于其他电子银行业务类型，商业银行可依据其安全程度自行确定是否参照网上银行管理，但应保证其他电子银行业务类型不构成网上银行的安全管理漏洞。
二、加强公众网上银行安全教育。商业银行应切实承担起对网上银行客户的安全教育责任，内容应至少包括：（一）通过各种宣传渠道向公众明示本行正确的网上银行官方网址和呼叫中心号码；（二）在本行网站首页显著位置开设网上银行（电子银行）安全教育栏目；（三）印制并向客户配发语言通俗，形象直观的网上银行安全宣传折页或手册；（四）在网上银行使用过程中应在电脑屏幕上向用户醒目提示相关的安全注意事项等。
三、加强网上银行安全防范，及时进行风险提示。商业银行应将扫描查找假冒本行网上银行网站及其它针对电子银行的犯罪活动纳入日常工作程序，定期搜索与本行相关的假冒网站（邮件、电话、短信号码等），检查本行网页上对外链接的可靠性，并开辟专门渠道接受公众举报。发现风险应立即采取防范措施，并通过本行网站及其他渠道向公众进行通报提示。
四、妥善处理客户投诉，减少投诉事件的发生。商业银行应建立规范的网上银行（电子银行）业务投诉处理机制，建立客户投诉的登记、统计制度，指定专门的人员或部门及时处理客户投诉，并对客户投诉情况进行研究分析。对于客户投诉集中的电子银行业务环节和产品，应及时制定有效的解决措施，加以改正。
五、加强对第三方机构的法律责任约束。商业银行应加强对与本行系统存在技术和业务连接的第三方机构的管理，通过正式法律协议明确双方的纠纷处理、赔偿等相关法律责任，向客户充分披露银行与第三方机构的业务流程和责权关系，积极防范法律风险和声誉风险。
六、其他银行业金融机构开展网上银行（电子银行）业务，应按照本通知中的各项要求执行。
请各银监局将本通知转发至辖内各银行业金融机构。
1977年的《美国冲突法重述》第70条至第73条之规定：
配偶双方的住所均在其境内的州，有权就配偶双方的离婚行使司法管辖权。（第70条）
配偶一方的住所地州有权就配偶双方离婚行使司法管辖权。（第71条）
配偶任何一方在其领土上均无住所的州与配偶一方有联系，如该州基于此种联系解除双方婚姻是合理的，该州即有权对离婚行使司法管辖权。（第72条）
上述三条规定可以作以下的规定：
①夫妻双方均有住所的州；
②夫妻一方住所的州；
③夫妻双方在其领土均无住所的州，但与该州"有联系"且依此联系的解除双方婚姻是合理的。
据温特劳布在《冲突法评论》一书中指出，自1942年Williams诉North Carolina一案以后，美国即确立了离婚诉讼的原告人于诉讼提出时没有住所的州享有管辖权的原则，而且只要该原告人一方的住所在该州即可，即使结婚未在该州举行，且双方从未以夫妻身份生活在该州，作为离婚原因的事实也未发生在该州，配偶他方亦未出庭应诉，且无其他对未出庭一方有行使对人管辖权（personam jurlsdiction）的根据，都不妨碍这种管辖权的行使（只要给未出庭一方合法送达了传票且向他提供了出庭应诉的机会）。
美国各州司法权独立，从19世纪起，各州相互承认女方可以单独设立住所，这是与英国的"住所从夫"规定有迥然不同的区别。
各州对"住所"的发生时间也有不同的规定，如内华达州与阿拉斯加州规定，只要夫妻在该州境内居住满6个星期，视为在该州有"居所"，该州法院对离婚案件即享有管辖权。
美国是属于英美法系的国家，判例是作为判决的依据，在较著名的Williamsv.north Carolina等案件中，可以说是对美国离婚管辖权作了如下的补充。
第一、非当事人住所地法院所作出的离婚判决，对未出庭也不属于该法院管辖权下之缺席配偶无拘束力。此原则可防止配偶之一方，于非住所地法院获得有效的片面离婚判决。
第二、请求离婚配偶的住所地法院所为离婚判决有效，且此判决应受他州法院之承认。
第三、倘若缺席配偶因出庭（诉讼代理人代理亦可）、提出答辩状等参加离婚诉讼程序时，则离婚判决有拘束力亦有效，必须为他州法院所承认。
第四、离婚管辖权与基于婚姻而生扶养义务管辖权不同。婚姻当事人任何一方之住所地法院有离婚管辖权，其他州基于充分信任的条款，即不得再认为被为夫妻。
毕节地区行政公署办公室关于印发毕节地区马铃薯产业科技联合专项资金管理办法的通知
贵州省毕节地区行政公署办公室
毕节地区行政公署办公室关于印发毕节地区马铃薯产业科技联合专项资金管理办法的通知
毕署办通〔2009〕55号
各县（自治县）、市人民政府，百里杜鹃风景名胜区管委会，地直有关工作部门：
《毕节地区马铃薯产业科技联合专项资金管理办法》已经行署研究同意，现印发你们，请认真贯彻落实。
二○○九年三月二十日
马铃薯产业科技联合专项资金管理办法
第一章 总 则
第一条 根据毕节地区行政公署与贵州省科学技术厅、贵州省农业科学院签订的《推进毕节地区马铃薯产业发展科技合作协议书》的要求，加强对马铃薯产业科技联合专项资金的管理，做到专款专用，提高资金的使用效益，特制定本办法。
第二条 2008年至2012年5年期间，毕节地区行政公署和贵州省科学技术厅共同出资1000万元人民币建立“马铃薯产业科技联合专项资金”。毕节地区行政公署每年安排150万元人民币，贵州省科学技术厅每年配套技术应用与开发资金50万元人民币。
第三条 成立由毕节地区行政公署和贵州省科学技术厅双方相关人员组成的“马铃薯产业科技联合专项资金”管理委员会（以下简称专项资金管理委员会），下设科技合作办公室，办公室设在毕节地区科技局，由毕节地区科技局和省科技厅农村科技处具体负责协调科技合作的相关事宜，省科技厅农村科技处参与专项资金的项目评审、资金监管和项目验收等管理工作。
第二章 专项资金使用方向和开支范围
第四条 专项资金主要支持方向：
（一）马铃薯产业中具有比较优势和发展潜力的科技创新项目、产业化技术研发项目及科技成果转化项目；
（二）马铃薯种薯繁育体系建设和商品薯基地建设；
（三）马铃薯研究中心及科技示范园区建设项目；
（四）扶持组建马铃薯专业协会；
（五）马铃薯信息交流平台建设；
（六）开展马铃薯产业方面的人才培养、技术培训、科技特派员、农业专家大院等方面工作；
（七）科技合作办公室工作经费及领导小组重大活动经费。比例应控制在总经费的３％以内。
第五条 马铃薯产业科技联合专项资金管理和使用应符合国家科技政策，遵守国家财务制度，坚持诚实申请，公正受理，科学评估，择优支持，合理安排和专款专用的原则。专项资金的开支范围包括：基础设施建设费、人员费、设备费、能源材料费、试验外协费、差旅费、会议费及其他费用。
第三章 项目申报及管理
第六条 科技合作办公室负责马铃薯产业科技联合专项资金的日常管理工作。其主要职责是：受理申报专项资金项目；聘请专家对申请资金的项目进行审查、评估；根据专家评审建议提出专项资金年度支持的项目的意见，报马铃薯产业科技联合专项资金管理委员会审批；资金使用和项目执行情况的监督、管理，以及项目完成后的鉴定验收；根据有关规定向管理委员会报告专项资金的使用情况，并接受管理委员会的监督。
第七条 马铃薯产业科技联合专项资金项目原则上一年审批一次，项目申报受理日期为每年1月1日至3月31日，经审批的项目，采取适当形式予以公示，无异议的项目，由科技合作办公室下达立项批复，并签订项目合同。
第八条 项目管理实行项目责任人负责制，项目责任人对项目享有充分的自主权并承担相应的法律责任，项目责任人所在单位或技术依托单位须提供项目合同中确立支持条件。项目责任人与其所在单位或技术依托单位之间的责权利须在项目合同书中予以明确。
第九条 科技合作办公室负责对实施项目进行监督管理，并对项目承担单位承担的项目合同执行情况进行考评；聘请专家或委托中介机构开展项目监理与评估，对重大项目进行中期监理与评估，监理通过后，核拨余款。
第十条 实施项目完成后，项目承担单位应按照项目合同书的要求，编报项目经费决算，填写项目验收申请表，并提供工作总结、技术总结等相关资料报科技合作办公室，由科技合作办公室组织验收工作。
第十一条 因客观原因，项目承担需要对项目的目标、进度、经费进行调整或撤销时，应当提出书面申请，经科技合作办公室审批后，方可执行。
第十二条 在项目执行中加强对知识产权的保护与管理，项目实施过程中所形成的知识产权、仪器设备等资产，按照国家有关规定办理；形成的新技术、新成果需要进行技术成果鉴定的，按照科技成果管理的有关规定办理。
第十三条 马铃薯产业科技联合专项资金应按国家有关财务规定建立专账，专款专用，任何单位和个人不得以任何理由和形式截留、挤占、挪用。对违反财经纪律的，要按国家有关规定对项目承担单位或个人给予处罚，情节严重的，将追究其相应的责任。
第十四条 马铃薯产业科技联合专项资金管理和使用接受财政、审计部门的监督检查。
